SMBCモビットの金利と毎月の返済額が丸わかり

この記事のポイント

  • SMBCモビットの金利は3.0~18.0%だが、初回はほとんどのケースで上限金利が適用される
  • 他社の金利と比較すれば高くも安くもない標準
  • 最低返済額は4000円から(借入後残高によって変動する)

「SMBCモビットの金利はいくら?毎月の返済イメージが湧かない・・」

SMBCモビットで借り入れするとき、気になるのが金利ですよね。金利が高すぎて借金地獄に陥ったら・・と心配になります。

結論から言えば、SMBCモビットの金利は3.0~18.0%。他社と比べて標準の設定です。

最低返済額は4000円から(借入残高に応じて変動)。

この記事では、事前に知っておきたいSMBCモビットの金利・返済について詳しく解説していきます。

SMBCモビットの金利は3.0~18.0%

SMBCモビットの金利は、3.0~18.0%です。この数字には、あらゆる経費や手数料が含まれる実質年率となります。

金利が固定されていない理由は、

  • 借入金額
  • 借入実績

に応じて変動する仕組みを取っているからです。

初回借り入れは上限金利が適用される可能性大

初めてSMBCモビットを利用する場合、基本的に適用されるのは上限金利(18.0%)です。

これは、SMBCモビットに限らず、他のカードローンも同じ。まだ返済実績を積み上げていないので、有利な金利では借りられません。

ちなみに、最低金利3.0%が適用されるには、利用限度額800万円の借り入れが必要です。

総量規制(年収の3分の1以上借りられない)のルールで、800万円を借りるには年収2400万が必要。そのため、ほとんどの人は最低金利が適用されることはありません。

MEMO
借入実績が付けば、金利を下げる交渉に応じてくれる場合あり

他社の金利と比べて高い?

SMBCモビットの金利ですが、結論から言えば、

  • 同業の消費者金融と比べれば標準
  • 銀行系カードローンと比べれば高い

です。詳しい比較は以下の通り。

金利比較(消費者金融)

カードローン名金利
SMBCモビット3.0~18.0%
プロミス4.5~17.8%
アイフル3.0~18.0%
アコム3.0~18.0%
レイクALSA4.5~18.0%

金利比較(銀行系カードローン)

 カードローン名金利
SMBCモビット3.0~18.0%
みずほ銀行2.0~14.0%
三菱UFJ銀行1.8~14.6%
三井住友銀行4.0~14.5%
りそな銀行3.5~12.475%

まず、同業の消費者金融内での位置づけですが、他社と比べて高くも安くもありません。SMBCモビットを含む業界大手のカードローンは、横並びの金利です。

ただし、銀行系カードローンと比べてしまうと、金利は高くなります。

ご存知の通り、銀行系カードローンは審査が厳しく即日融資もなし。相応の信頼力が求められるため、消費者金融系と比べて金利は安いです。

最低返済額は4000円から

金利が分かったところで気になるのが返済額ですよね。SMBCモビットの返済額は最低4000円からです。

ただし、借り入れ後の残高に応じて最低返済額が変わるため(借入後残高スライド元利定額返済方式)、人によっては1万円を超える返済額が必要です。

以下、多くの人が適用されるであろう上限金利(18.0%)で、最低返済額を算出してみました。

最低返済額(上限金利の適用時)

借入後の残高返済額
10万円以下4000円
10万~20万円以下8000円
20万~30万円以下11000円
30万~40万円以下11000円
40万~50万円以下13000円
50万~60万円以下16000円
60万~70万円以下18000円
70万~80万円以下21000円
80万~90万円以下24000円
90万~100万円以下26000円
MEMO
100万円を超えると、20万円増すごとに返済額は4000円追加

総返済額を減らすには繰り上げ返済を利用しよう

最低返済額で返し続けると、支払う利息が大きくなります。

最低返済額で返し続けたときの総支払額

借入金額返済期間総返済額
10万円32か月126260円
20万円32か月252540円
50万円58か月751057円

10万円の借り入れなら利息は26260円、50万円ならなんと利息は251057円に。

少しでも総返済額を減らすため、はじめのうちは少額から返済していき余裕が出たら繰り上げ返済しましょう。

返済シミュレーション①:30万円借りて半年で返済した場合

  • 借入期間:6ヶ月
  • 実質年率18.0%
  • 毎月の返済額:52657円
  • 総返済額:315943円
  • 利息:15943円

返済シミュレーション②:10万円借りて3か月で返済した場合

  • 借入期間:3ヶ月
  • 実質年率18.0%
  • 毎月の返済額:34338円
  • 総返済額:103014円
  • 利息:3014円

補足:SMBCモビットの返済日・返済方法

返済日は自分で選べる

SMBCモビットの返済日は、

  • 5日
  • 15日
  • 25日
  • 末日

から選ぶことができます。ご自身の収入が入るタイミングに合わせて設定するといいですよ。

あとから、返済日を変更することも可能です。なお、借入日によって返済が当月になるため注意してください。

借入日によって変わる返済期日

設定した返済日借入日返済期日
5日1日~19日翌月5日
20日~末日翌々月5日
15日1日~末日翌月15日
25日1日~9日同月25日
10日~末日翌月25日
末日1日~14日同月末日
15日~末日翌月末日

返済方法は3通り

SMBCモビットの返済方法は、口座引き落とし・提携ATM・銀行振込の3種類に分かれます。

3つの返済方法

返済方法特徴
口座引き落とし三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行のみ対応
提携ATM全国のコンビニ・銀行で対応
銀行振込インターネット返済サービスなら手数料無料

口座引き落としと銀行振込(ネット返済)は手数料がかかりません。インターネット返済サービスはMyモビ内で手続きできます。

提携ATMは、三井住友銀行以外は手数料が発生するため注意しましょう。

まとめ

SMBCモビットの金利は、3.0~18.0%。初回は上限金利が適用されると考えておきましょう。金利の相場は、安くも高くもありません。

最低返済額は4000円からと少額ですが、利息を抑えるために繰り上げ返済も利用してくださいね。

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