アコムで作った借金は債務整理できるの？おすすめの無料相談窓口もご紹介

三菱UFJフィナンシャル・グループに属するアコムは信頼度が高く、借り入れ・契約をしている方が非常に多い貸金業者です。

アコムからの借金も他の貸金業者と同様に債務整理の対象となります。どの手続きが適しているかは、借金の総額や収入・財産状況によって異なるため、専門家に相談して最適な方法を選択することが重要です。

注意点として、アコムと債務整理をする場合、債務整理後はアコムやアコムが保証会社となるサービスの利用ができなくなり、社内ブラック状態が半永久的に続く可能性があります。

この記事では、アコムで作った借金の債務整理が可能かどうかはもちろん、注意点やおすすめの相談窓口も合わせてを徹底解説します。

アコムからの借金を債務整理するとどうなる？

アコムと債務整理は可能

アコムからの借金については、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を利用することが可能です。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの正規の貸金業者であり、法律に基づく債務整理手続きには原則として応じる義務があります。

自己破産や個人再生の場合、法律の要件を満たし裁判所での手続きを行えば、アコムを含む全ての借金が免責（自己破産）または減額の上で分割返済（個人再生）となります。

アコムがこれらの手続きで特別に異議を申し立てることはほとんどなく、他の債権者と同様に裁判所の決定に従う立場です。

任意整理についても、アコムは専門家を通じた交渉に比較的協力的であり、将来利息のカットや元金の分割返済など、標準的な条件で和解に応じるケースが多いとされています。

任意整理をすれば利息や遅延損害金の支払いが原則不要

任意整理をすると、アコムを含む貸金業者との交渉により、将来の利息や遅延損害金の支払いが原則として不要となり、元金のみを3～5年（36回～60回）で分割返済する形になります。

これにより毎月の返済負担が軽減され、返済計画が立てやすくなります。

ただし、すでに発生している遅延損害金や経過利息については、交渉の内容によって支払いが必要となる場合もあります。

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自己破産をすれば返済義務そのものが無くなる

自己破産を申し立てて裁判所から免責許可が下りれば、アコムからの借入を含めたすべての借金の返済義務が原則として免除されます。

税金や養育費など一部の債務を除き、アコムへの返済も不要になります。

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個人再生をすれば大幅減額のうえで分割返済

個人再生を利用すると、アコムからの借入も含めて借金が大幅に減額され、減額後の金額を原則3年（最長5年）で分割返済することになります。

減額幅や返済額は、借金総額や財産状況によって異なります。

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アコムの概要

アコムの主な事業内容は、ローン事業・クレジットカード事業・信用保証事業・海外金融事業で、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の連結子会社としてグループの中核を担っています。

創業は1936年4月2日（昭和11年）で、兵庫県神戸市で「丸糸呉服店」としてスタートし、その後質屋業を経て1960年にサラリーマン金融（勤人信用貸）を開始しました。

1978年10月23日にアコム株式会社が設立され、消費者金融事業を本格化しています。

1993年には業界初の自動契約機「むじんくん」を導入し、無人契約機による迅速な審査・契約サービスを展開しています。

また、1998年にはMastercardのプリンシパルメンバーとなり、クレジットカード事業にも進出しました。

2008年には三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社となり、現在もMUFGグループの消費者金融事業の中核企業として位置付けられています。

アコムが任意整理に応じないケース

次のようなケースでは、アコムは任意整理に応じない可能性が高いので注意しましょう。

60回を超える長期分割返済の提案

アコムは、任意整理での分割返済回数の上限を原則60回（5年）程度としています。これを超える長期分割の提案には応じないことが一般的です。

毎月の返済額を抑えるために分割回数を増やしたい場合でも、60回以内での返済が難しい場合は、任意整理ではなく個人再生や自己破産など他の債務整理手続きを検討する必要があります。

契約期間が極端に短い場合

借入から間もない、返済回数が少ないなど契約期間が極端に短い場合、アコムは任意整理に消極的です。

貸金業者は利息を回収することで利益を得ているため、短期間での任意整理提案には応じにくく、分割返済期間も短く設定される傾向があります。

訴訟後や判決取得後の分割返済提案

アコムが返済遅延により訴訟を起こし、判決が出ている場合、強制執行が可能となるため、通常の任意整理（元金の分割返済）には応じないことが多いです。

この場合、遅延損害金を含めた一括請求や短期間での返済を求められることがあります。

遅延損害金が高額に発生している場合

長期間返済が滞り、遅延損害金が高額となっている場合、アコムは元金のみの分割返済には応じず、遅延損害金を含めた和解を求めることが一般的です。

遅延損害金の一部のみを支払うなどの交渉は可能ですが、全額カットには応じない傾向があります。

任意整理が難しいと判断されたときは、個人再生や自己破産など他の債務整理手続きを検討する必要があります。

アコムと債務整理をする際の注意点

アコムからの借り入れについて債務整理をする場合、次の点に注意してください。

債務整理後にアコムからの借り入れやアコムが保証会社となる契約ができない

アコムと債務整理をした場合、債務整理後にアコムから新たに借り入れをすることはできません。

また、アコムが保証会社となっている銀行やカードローンの利用も原則としてできなくなります。

これは、債務整理による信用情報機関への事故情報登録（ブラックリスト）とは別に、アコムの社内で債務整理履歴が管理される「社内ブラック」状態となるためです。

社内ブラックは、信用情報機関の事故情報が消えた後も半永久的に残る場合があり、再契約は非常に難しくなります。

アコムが保証会社になっている銀行の借り入れがある場合、口座が凍結される可能性がある

アコムが保証会社となっている銀行（例：三菱UFJ銀行のバンクイックなど）で借り入れがある場合、アコムの債務整理を行うと、その銀行口座が凍結されることがあります。

これは、債務整理の受任通知が銀行に届いた時点で、銀行が預金口座を凍結し、預金残高とローン残高を相殺するためです。

凍結されると、入出金や引き落としができなくなり、場合によっては口座が強制解約されることもあります。

ACマスターカードが使えなくなる

アコムが発行するACマスターカードは、債務整理の対象となります。

手続きを開始するとカードは原則として強制解約となり、キャッシング機能・ショッピング機能の両方が利用できなくなります。

任意整理の場合も、ACマスターカードの利用分は全て債務整理の対象となり、カードを使い続けることはできません。

出典：AC A-GRANT Mastercard会員規約（II）より

アコムでの借金を債務整理する流れ

アコムからの借金の債務整理をする際の流れは次の通りです。

手順1：弁護士・司法書士に相談・依頼する

債務整理を希望する場合、まず弁護士や司法書士に相談し、アコムを含めたすべての借入状況や家計の内容を伝えます。

専門家は状況を把握したうえで、任意整理・個人再生・自己破産といった最適な手続きを提案します。複数の専門家に相談し、納得できる事務所に依頼することも可能です。

手順2：受任通知の発送・債務の調査

依頼を受けた弁護士や司法書士は、アコムを含む債権者に「受任通知」を送付します。受任通知が届くと、アコムからの督促や取り立ては法律上ストップします。

同時に、アコムから取引履歴の開示を請求し、借入残高や過払い金の有無を調査します。

過去にグレーゾーン金利での借り入れがあった場合は、債務が減額されたり過払い金が発生することもあります。

手順3：手続きの実行

債務内容の調査が終わると、選択した手続きに応じて処理を進めます。

任意整理の場合

専門家がアコムと交渉し、将来利息や遅延損害金のカット、分割返済条件などを協議します。合意に達すれば和解契約を締結し、新たな返済計画に基づき返済が始まります。

個人再生・自己破産の場合

必要書類を準備し、裁判所に申立てを行います。個人再生では再生計画案の作成・提出、自己破産では免責許可の申立てなど、裁判所の手続きが進行します。

手順4：アコムに返済をする（任意整理・個人再生）

任意整理や個人再生の場合、和解や再生計画に基づいてアコムを含む債権者へ分割返済を行います。

返済が完了すれば、手続きも終了となります。自己破産の場合は、免責が認められればアコムへの返済義務は免除されます。

アコムとの債務整理でおすすめの法律事務所

アコムとの債務整理について、無料で相談できるおすすめの法律事務所をご紹介します。

いずれの事務所も全国対応・無料相談・分割払い・豊富な実績・親身な対応といった特徴があり、アコムの債務整理に悩む方にも安心して相談できる体制が整っています。

サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所は、全国対応で債務整理の相談実績が豊富な弁護士法人です。

電話やメール、オンラインで24時間365日無料相談を受け付けており、着手金や報酬金の分割払いや後払いにも対応しています。

依頼後はすぐに債権者への督促がストップ、依頼者の状況に応じて最適な解決策を提案してくれます。

女性弁護士も在籍しており、アットホームな雰囲気で相談しやすいのも特徴的。債務整理以外にも幅広い法律問題に対応しており、何度でも無料で納得いくまで相談できます。

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弁護士法人・響

弁護士法人・響は、東京・大阪・福岡・那覇など全国6拠点を持つ大手弁護士法人で、債務整理の相談実績が非常に多い事務所です。

24時間365日全国どこからでも無料相談が可能で、費用の分割払いにも柔軟に対応しています。また、家族や勤務先に知られずに手続きができるよう配慮されています。

税理士や社労士、行政書士などのグループ専門家と連携し、複雑な案件にもワンストップで対応できるのも特徴的。

オンラインや電話での相談も可能で、依頼者一人ひとりに合わせた柔軟かつ迅速な対応が高く評価されています。

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ひばり法律事務所

ひばり法律事務所は、債務整理に強みを持つ弁護士法人です。相談料は何度でも無料で、オンラインや電話、出張相談にも対応しています。

費用が非常にリーズナブルで分割払いも対応、経済的な負担を抑えたい方にも利用しやすい事務所です。

また、送金代行サービスや返済サポートなど依頼者の負担を軽減するサービスも充実しており、丁寧で親身な対応が評判です。

女性専用窓口や女性弁護士による対応も可能、安心して相談できます。債務整理以外にも過払い金請求やその他の法律相談にも幅広く対応しており、全国どこからでも依頼が可能です。

2022.10.09【2024年版】ひばり法律事務所の口コミや評判を解説！任意整理の費用も分かる

まとめ

消費者金融大手であるアコムでは債務整理が可能です。

気を付けたい点としては、いずれの債務整理手続きを利用した場合も、信用情報機関に事故情報が登録され、一定期間は新たな借入やクレジットカードの利用ができなくなります。

また、債務整理後はアコムでの新規借入ができなくなる可能性が高くなります。

アコムから借りている場合に債務整理をする場合には、債務整理に詳しい弁護士・司法書士に相談・依頼をするようにしましょう。